Préstamos rápidos

Préstamos rápidos.
¡Cuidado con la cartera!

Los préstamos rápidos se venden como un “favor” que te hacen las empresas prestándote dinero sin hacerte preguntas y al momento. Pero que no te engañen porque lo vas a pagar muy muy caro.

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Qué exactamente es un préstamo rápido?

Suelen ser préstamos de cantidades bajas; de 50€ a 4000€. Son bastante fáciles de conseguir y es posible recibir el dinero dentro de 24-48 horas de tu solicitud.

Es una solución pensada para salir de un buen apuro, pero por supuesto no es todo oro lo que reluce…Esto es lo que tienes que tener en cuenta:

1. Los Intereses

Si ves que te ofrecen un préstamo al 1% o al 1,5% no te alegres porque es el interés mensual. Es el truco que usan las financieras para camuflar los verdaderos intereses que pueden llegar al 25% anual.

Esta es mi calculadora para convertir la tasa de interés mensual y anual.

 

CalculatorPro

Busca siempre el TAE.
Es una medida de equivalencia que siempre tiene que estar presente en todas las ofertas y que te dice cuál es el interés anual real del préstamo.

Con los créditos rápidos, aunque parezca que pagas poco dinero cada mes, al final del préstamo siempre pagas una gran cantidad en concepto de intereses.

Como un ejemplo, en un préstamo rápido de 1.000 euros al 24% TAE por un año, puedes llegar a devolver cerca de 1.200 euros, con 200 euros de interés.

En todas las empresas financieras están obligados a darte un cuadro de amortización donde se muestra lo que vas a pagar cada mes, cuánto pagas de intereses y cuánto de capital.

 

2. Las comisiones

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Los gastos no acaban en los intereses. Las financieras también te cobran diversos gastos y comisiones que en algunos casos pueden sumar otro 3% al importe solicitado.

  • Comisión de Estudio: lo que te cobran por estudiar tu perfil y ver si eres aceptable o no para darte el préstamo. Puede llegar al 3% del total.
  • Comisión de Apertura: gastos en concepto de concesión del préstamo propiamente dicho. Suma otro 1%.
  • Comisión de Cancelación: lo que te cobra la financiera por pagar por adelantado el dinero que te queda pendiente en tu préstamo. Entre el 1,5 al 3%
  • Comisión de Amortización Parcial: lo que te cobran por pagar parte del capital pendiente por adelantado. En torno del 1 al 2%.

Estas dos últimas comisiones solo las pagas por cancelar o amortizar parte del préstamo, pero las dos primeras siempre las vas a pagar asi que conviene tenerlas en cuenta.

 

3. El plazo de los préstamos rápidos

Siempre hay que saber que cuanto más tiempo tardes en devolver el préstamo, más dinero te va a tocar pagar.

Un atractivo que utilizan las empresas es ofrecerte cuotas muy pequeñas, que hacen que parezca que pagas poco dinero por el préstamo. Pero cuanto más pequeña es la cuota más largo es el plazo de devolución, y por tanto pagas muchos más intereses. Como ejemplo:

Préstamo de 1000€;
A) 20% TAE durante 2 años pagas 51€ cada mes
B) 10% TAE durante 5 años pagas solo 21€ cada mes.

¿Cuál es el más barato?……..Pues el primero; porque los intereses totales solo suman 221€ frente a los 275€ del otro.

Puedes calcular el costo total de un préstamo rápido con esto;

Loan Calculator

 

4. La cantidad

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Parece obvio pero recuerda que cuanto más dinero pidas a la entidad, mayor es el coste de los intereses y más cara la cuota mensual que tendrás que pagar.

Nunca pidas más dinero del que necesites y no caigas en la tentación de prestar un poco.

 

5. Consejos.

Antes de contratar un crédito rápido

  • Si tienes dinero en el banco o caja de ahorros úsalo antes de pedir dinero prestado. Siempre te saldrá más barato que los créditos en general y los rápidos en particular.
  • No solicites préstamos rápidos para nada que no sea una necesidad urgente o puntual. Si quisieras unas vacaciones, o una tele de 108 pulgadas te costarían muy caras.
  • Si realmente necesitas dinero, investiga antes las otras posibilidades como préstamos normales o tarjetas de crédito de interés bajo, para comprobar si existe una solución más barata.
  • Cuidado con las tarjetas de crédito, la financiación de compras que ofrecen los centros comerciales y otras ofertas similares. Aunque no parezcan créditos rápidos como estos, muchas veces su coste es igual.

Si no tienes otra elección más que un préstamo rápido:
 

  • Pide el mínimo que necesites y hazte un plan para devolverlo lo antes posible.
  • Como siempre, compara y trata de encontrar la mejor oferta que puedas.
  • Investiga bien las comisiones y los costes.
  • Ojo con los extras. Algunas empresas te incluyen servicios adicionales en el préstamo como el seguro de vida, de desempleo, y similares. Si no los necesitas no los contrates.
  • Si recibes algún ingreso extra, utilízalo para pagar el préstamo. Ahorrarás dinero reduciendo el capital y pagando menos intereses.

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Soy periodista pero no soy un consejero de finanzas profesional. Quiero darte los mejores consejos para ahorrarte dinero, viajar y comprar más barato en España, pero la información que te ofrezco no incluye ninguna garantía. Siempre debes hacer tu propia investigación y acordarte de que ni yo ni esta página somos perfectos.

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Soy un periodista Gales con más de 5 años de experiencia trabajando con la BBC...Leer más

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